Что такое перекредитация и нужна ли она вам?

Многие из нас ежедневно борются со стрессом, связанным как с работой, так и с семейными проблемами, и, конечно же, с нашим финансовым положением. Хорошая новость в том, что большинство трудностей можно решить быстро и просто, включая денежные заботы. Например, уже имея несколько займов и желая облегчить свою повседневную жизнь, потребитель может рассмотреть такое решение, как перекредитация кредита. Читайте дальше, чтобы узнать, что это такое и когда выгодно использовать сервис.

Что такое рефинансирование?

Многие из нас слышали о том, что такое перекредитование. Другие обозначения этой услуги включают рефинансирование кредитов, консолидацию кредитов или реструктуризацию. Проще говоря, посредством перекредитования мы можем объединить несколько активных кредитных обязательств в одну ссуду. Эта услуга для нас не нова, кредиторы начали предлагать ее несколько лет назад, и сейчас это относительно обычное решение.

Мы используем ссуды для разных целей, поэтому неудивительно, что они часто оформляются с разными кредиторами. В этом случае также не будет проблем с перекредитованием долгосрочных или быстрых кредитов, так как эта услуга обычно позволяет комбинировать кредиты, независимо от того, где они выданы. В результате вы получаете один кредит с определенным сроком погашения и ежемесячными выплатами. Вам больше не нужно беспокоиться о своевременной оплате всех ваших счетов.

Перекредитация кредита отличается от заимствования. Поэтому потребность в сервисе менее распространена. Однако, если вы хотите упростить управление финансами, это может быть решением, которое стоит рассмотреть. Конечно, вначале следует узнать о преимуществах и недостатках этой услуги.

Какие кредиты чаще всего можно рефинансировать?

Один из вопросов, который нередко сбивает с толку многих заемщиков, — какие ссуды можно повторно кредитовать? Как известно, сегодня доступны многочисленные виды кредитов на разные нужды. Что можно переоформить? Вот наиболее распространенные примеры:

  • Перекредитация быстрых кредитов – краткосрочные кредиты хорошо известны в Латвии, и люди часто пользуются ими по двум причинам – доступность возможность быстро разрешить различные неотложные краткосрочные проблемы. Приведем рад примеров – внезапная поломка машины или необходимость в медицинских услугах. Быстрые ссуды чаще всего отличаются от других займов относительно небольшой суммой и более коротким сроком погашения. Аналогично другим кредитным обязательствам, к этим займам следует относиться ответственно. Следует учитывать срок погашения и сумму. Однако бывают случаи, когда по какой-то причине несколько займов одновременно создают значительную нагрузку. В таких ситуациях стоит помнить о том, что доступны необеспеченные быстрые ссуды. Услугу необходимо оформить заблаговременно. А именно, до момента как другие ссуды будут погашены с опозданием.
  • Автокредит — автомобиль для многих из нас давно не предмет роскоши. Это повседневная необходимость. Соответственно, для приобретения автомобиля часто используется автокредит или аренда. В обоих вариантах ссуду обычно можно рефинансировать путем объединения нескольких займов для облегчения их погашения.
  • Потребительский кредит — это один из самых популярных видов ссуд в Латвии, который люди используют для различных нужд. Частные случаи – покупка мебели, бытовой техники или автомобиля, ремонт дома. Этот заем теперь также доступен онлайн, поэтому подать заявку на него можно быстро и легко. Когда получено несколько таких ссуд, становится возможным их рефинансирование без залога. Это решение также позволяет продлить общий период погашения, чтобы упростить ежемесячные платежи.

Также следует учитывать, что, хотя большинство кредиторов в Латвии предлагают потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой, ситуация со временем меняется. Поэтому желательно рассмотреть другие альтернативы. Так вы можете найти более выгодные условия. Выгодное решение — перекредитация кредита. Сервис позволит не переплачивать и, одновременно, сократить расходы, поскольку новое предложение имеет более благоприятные условия.

Чтобы лучше оценить ваши варианты и доступные решения, важно узнать, каковы преимущества и недостатки повторного кредитования. Мы рассмотрим их ниже.

В чем плюсы перекредитования?

  • Один платеж каждый месяц для всех ссуд. Потребитель уже перегружен регулярными отчислениями средств. Ежемесячной оплаты требуют аренда, коммунальные услуги, интернет, телефон и прочие сервисы. Добавьте сюда займы и список расшириться. Объединение всех ссуд – эффективный способ выполнять кредитные обязательства одним ежемесячным платежом;
  • Простой процесс подачи заявки. Сегодня, оформление ссуды занимает минимум времени и усилий, не требует специальных навыков. Аналогично, предельно упрощено заполнение заявки на перекредитацию;
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Неверно рассчитав финансовые возможности, несложно «застрять» в погашении ссуд. Их сроки или ежемесячные выплаты могут со временем не соответствуют вашим возможностям. В этом случае перекредитация кредита позволит изменить условия погашения – отодвинуть сроки, снизить полный размер платежа и ежемесячные отчисления;
  • Уменьшение общей суммы возмещения. Как упоминается выше, сегодня у потребителей есть широкий выбор финансовых возможностей. Перекредитация позволяет объединить все платежи в один, получив меньшую общую сумму возврата;
  • Исключение судебных разбирательств. Иногда невозможно вовремя погасить все кредитные обязательства. Это приводит к взысканию долгов в судебном порядке. Чтобы подобное не произошло, разумнее вовремя искать альтернативы, например, использовать рефинансирование кредита.

В чем недостатки перекредитации?

  • Существует ограниченная максимальная сумма, доступная для займов рефинансирования. Ей размер варьируется. Для одних клиентов общая сумма займов, подлежащих объединению, может быть небольшой, другим – весьма впечатляющей. Поэтому перед выбором поставщика услуг убедитесь, что ограничения по размеру рефинансирование кредита, соответствуют вашим потребностям;
  • Доход клиента должен быть на соответствующем уровне. Безусловно, рефинансирование облегчает погашение существующих кредитов. Одновременно это также накладывает обязательства. И их принятие зависит от конкретных требований со стороны поставщика услуг. Одно из условий – достаточный официальный доход;
  • Необходимость в поручителе или залоге. Так как рефинансирование необеспеченного кредита зависит от вашей платежеспособности, то кредитная история будет рассмотрена финансовым учреждением при подаче заявления.

Какова цель рефинансирования ваших кредитов?

Узнать, подходит ли вам перекредитация, поможет простой вопрос к себе – почему я хочу воспользоваться этой услугой? Какова основная цель вашей заявки на рефинансирование? Приводим наиболее распространенные ситуации, когда люди выбирают эту услугу:

  • У потребителя накопился ряд активных кредитных обязательств, которые он не можете покрыть в настоящее время;
  • Внезапное снижение доходов приводит к невозможности своевременно вносить платежи по ссуде, и поиску вариантов как снизить размер ежемесячных обязательств;
  • Осознание факта, что условия существующих кредитов уже невыгодны;
  • Наличие просроченных кредитных обязательств, наряду с активными ссудами. Поэтому, чтобы избежать более серьезных проблем, потребитель ищет организацию, которая была бы готова рефинансировать его ссуды, даже если кредитная история больше не является положительной или его доход на данный момент недостаточно высок;
  • Изменились возможности и потребности клиента, а сроки погашения займов слишком короткие. Поэтому потребитель желает воспользоваться перекредитацией. Услуга позволит получить более длительный период погашения со сниженной ежемесячной суммой платежа.

Как работает рефинансирование?

Хотя повторное предоставление долгосрочных и быстрых кредитов может быть разным для каждой кредитной организации, в зависимости от определенных условий, основные этапы чаще всего схожи.

  1. Сначала вы выбираете кредитную организацию, в которой будете рефинансировать свои ссуды. Внимательно изучите ключевую информацию, условия, доступные суммы и сроки, чтобы оценить ваши варианты и потребности.
  2. Если вас устраивает вся информация, заполните заявку, указав необходимые данные. Обычно вас могут попросить предоставить личную информацию, сумму кредита, уровень дохода и аналогичные сведения;
  3. Кредитное учреждение внимательно рассмотрит и оценит ваше предложение;
  4. Если вы получите положительное решение, в большинстве случаев вам придется самостоятельно информировать существующих кредиторов о том, что вы выбрали перекредитацию. Новый кредитор будет нести ответственность за заключение двустороннего или трехстороннего соглашения;
  5. После подписания всех необходимых документов старые кредиты будут погашены, и вместо этого у вас будет один новый кредит с определенным ежемесячным платежом и общим сроком погашения;
  6. Соблюдайте требования оплаты!

Помните, что любое кредитное обязательство влияет на ваш бюджет, поэтому относитесь к нему ответственно, оценивая свои шансы на возврат кредита!

 
Autors:
Par mani: Jana Kalniņa - budžeta plānošanas un privāto finanšu eksperte. Jana ieguvusi bakalaura grādu biznesa vadībā un kopš 2009.gada raksta par privātajām finansēm, budžeta plānošanu, ieguldījumu un kreditēšanas iespējām Latvijā.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *