Объединение кредитов — что это?

Когда дело доходит до финансовых трудностей, важно своевременно найти решения, альтернативы, которые могли бы помочь вам выйти из сложной ситуации. Не сидя со скрещенными руками, и не беспокоясь о своих проблемах, мы уже шаг к решению проблемы. Одна из областей, где многие из нас сталкиваются с различными сложностями, — это личное финансовое планирование. В этой статье мы подробнее поговорим о том, как работает объединение кредитов, которая может помочь многим заемщикам управлять взятой ссудой на повседневной основе.

Как работает объединение кредитов?

У вас, как и у многих других людей сегодня, могут быть активные кредитные обязательства в ряде учреждений. Частные примеры – быстрый и потребительский кредит. Воспользовавшись преимуществом объединения нескольких займов в один платеж, можно получить единую сумму с определенным сроком погашения. Новая ссуда будет иметь не только другую кредитную организацию, но и иную процентную ставку и, скорее всего, более выгодные условия заимствования. Вместо совершения несколько платежей в месяц, вы будете думать только об оплате одного счета. Для заемщиков, ежедневно сталкивающихся с многочисленными денежными отчислениями по кредиту, это будет хорошим выбором, чтобы упростить финансовое планирование.

Какие критерии принимают во внимание кредиторы при рассмотрении заявок на объединение кредитов?

Объединение кредитов отличается от обработки кредита в его стандартном понимании. Но обе услуги имеют много общих черт. В частности критерии, которые учитываются при оценке заявок клиентов на консолидацию кредита. В первую очередь, конечно, принимается во внимание платежеспособность человека. Это подтверждение, что доход является официальным, регулярным и на соответствующем уровне. Во время пандемии кредиторы иногда склонны учитывать, в какой сфере работает потенциальный клиент.

Таким критериям также соответствует кредитная история. Это сводка прошлых и настоящих финансовых обязательств конкретной персоны, в соответствии с которой можно оценить, регулярно и ответственно ли человек погашает ссуды. Следует отметить, что на кредитную историю способны повлиять другие факторы. В их числе своевременная оплата счетов за коммунальные услуги или телефонные разговоры. При ухудшении кредитной история, финансовая организация, в которую обращается клиент, анализирует ситуацию и принимает решение. Как результат. устанавливается ​​более высокая процентная ставка для объединения ссуд. Второй вариант – с потенциального клиента требуют залог или поручителя.

Наконец, количество выданных кредитов, их общая сумма, срок погашения и размер ежемесячных платежей также являются важными критериями для предоставления услуги объединения кредитов. При оценке данного пакета, а также своевременности предыдущего погашения займа клиентом, кредитное учреждение должно оценить возможность консолидации ссуд.

Могу ли я объединить неограниченное количество кредитов?

Это один из насущных вопросов. Потребителя интересует, какое максимальное количество займов можно объединить? Это число зависит от кредитной организации. Стандартно, объединить кредиты в один можно для 10–15 ссуд.

Бывают случаи, когда финансовые учреждения указывают не максимальное количество займов для консолидации, а максимальную доступную сумму. Часто предел достигает 10 000 евро. Реже учреждения объединяют ссуды в одну, даже если их общая сумма достигает 100 000 евро. Конечно, здесь следует еще раз напомнить, что возможности каждого клиента оцениваются индивидуально.

Одна из причин, по которой люди ищут варианты объединить кредиты в один, — это желание уменьшить общую сумму ежемесячных платежей, а также продлить срок погашения. Второй параметр, в случае слияния займов, также ограничен. Максимальный срок обычно составляет шесть лет, и только в исключительных случаях способен оказаться больше.

Почему люди предпочитают объединять займы?

Сегодня потребители имеют доступ к разнообразным финансовым услугам, включая агрегирование всех кредитов. Хотя сервис появился сравнительно недавно, он приобрела популярность. Одновременно растет количество кредитных организаций, предлагающих эту опцию. Почему же люди предпочитают объединять быстрые или долгосрочные кредиты?

  • Упрощается повседневная жизнь. Несомненно, многим из нас приходится каждый месяц думать о том, как вовремя оплачивать все счета. Дополнительно, люди стараются откладывать средства на покупку необходимых товаров. Когда вместо четырех счетов вам нужно подумать только об оплате единого кредита, финансовый контроль становится намного проще, а уровень стресса снижается;
  • Уменьшение затрат на обслуживание ссуд. Большинство кредитных учреждений взимают со своих клиентов комиссию за обслуживание займа. Если у вас несколько обязательств, приходиться считаться с более высокими расходами. Но почему бы не сэкономить, когда это возможно? Попробуйте объединить все кредиты в один платеж без залога. Услуга позволяет сэкономить деньги и упрощает возврат существующих займов;
  • Возможность улучшить вашу кредитную историю. Как мы уже упоминали, эта характеристика учитывает все взятые кредитные обязательства и то, насколько ответственно клиент их выполняет. Иногда человек понимает, что он не сможет вовремя погасить существующие ссуды с текущим ежемесячным платежом. Один из способов избежать ухудшения кредитной истории — объединить кредиты без обеспечения. В результате старые ссуды будут возвращены, и придется погашать только новый заем с более длительным сроком и меньшей ежемесячной суммой;
  • Простота сервиса. Когда возникают проблемы с выплатой существующих ссуд, люди склонны искать решения в Интернете. Поскольку, объединение кредитов теперь доступно онлайн, вы можете воспользоваться услугой, не выходя из дома, в любом другом месте;
  • Решение для уменьшения общей суммы, подлежащей погашению. Предложений взять кредит множество, но следует внимательно подходить к выбору учреждения. Заимствование без тщательного изучения условий чревато неприятностями. В частности высокая процентная ставка. В результате, заемщику приходится выплачивать ссуду на невыгодных условиях. Выход из подобной ситуации – слияние займов. Выбрав учреждение, которое предлагает разумные процентные ставки и хорошие условия, вы сможете снизить общую сумму погашения.

Что может затруднить объединение кредитов?

Сервис не предоставляется всем безоговорочно. Объединение кредитов также требует ответственного отношения к принимаемым финансовым обязательствам. Необходимо взвешенно оценить, соответствуют ли условия кредитной организации вашим возможностям. Безответственное поведение пи погашении займов, проводит к тому, что объединение долгосрочных или быстрых займов окажется недоступно или предоставляется на менее выгодных условиях. Причины этому разные:

  • Вы не соответствуете требованиям кредитной организации. В предыдущих разделах мы подробно рассмотрели наиболее распространенные критерии, которые кредиторы учитывают при оценке заявок клиентов на получение ссуды. Если вы не соответствуете одному или нескольким из этих параметров, например, ваш уровень дохода слишком низкий, то кредитная организация, скорее всего, откажется объединить займы;
  • От вас требуется предоставить поручителя или залог. В большинстве случаев кредиторы предлагают объединить ссуды в одну без обеспечения. Но если учреждение обнаружит, что ваш доход относительно низок, кредитная история не так хороша, или сумма займа очень большая, может потребоваться залог или поручитель. Без них быстрое объединение кредитов будет недоступно;
  • Финансовое учреждение не может предложить вам необходимую сумму. Как уже упоминалось, кредиторы предлагают возможность объединить ограниченное количество ссуд. Дополнительно, существует ограничение на максимальную сумму займов, которые могут быть объединены. Если количество ваших активных ссуд или их общая сумма слишком велика, агрегирование будет недоступно в ряде учреждений.

В каких случаях чаще всего комбинируют займы?

Чтобы оценить, является ли возможность объединить все кредиты в один, наиболее подходящим для вас решением, вы должны обязательно понимать, для какой цели вы планируете эту услугу. Вот некоторые из наиболее популярных примеров того, где стоит использовать сервис:

  • Существующие условия вашего кредита невыгодны и влекут за собой ненужные дополнительные расходы;
  • Вам грозит или уже произошла просрочка платежа. В результате нужно найти решение, которое поможет избежать судебного взыскания долга. Здесь следует отметить, что не все учреждения готовы откликнуться в случае отрицательной кредитной истории, потери работы или несвоевременной оплаты. Но бывают ситуации, когда помощь оказывается в индивидуальном порядке;
  • Ваш уровень дохода внезапно упал, поэтому вы не можете успешно покрыть свои ежемесячные платежи;
  • Общая сумма ваших существующих займов очень велика, но консолидация долга может уменьшить ее, потому что другое кредитное учреждение, предлагает более низкую процентную ставку;
  • Ранее вы подавали заявку на получение ссуды с коротким периодом погашения и крупными ежемесячными платежами, но теперь вы больше не можете своевременно вернуть эту сумму;
  • У вас есть несколько кредитов, которые вы погасили, но хотели бы агрегировать оставшиеся платежи в один.

Как видите, объединение кредитов имеет свои преимущества и недостатки. Взвесьте выгодные и отрицательные стороны, чтобы определить, подходит ли вам эта услуга.

 
Autors:
Par mani: Jana Kalniņa - budžeta plānošanas un privāto finanšu eksperte. Jana ieguvusi bakalaura grādu biznesa vadībā un kopš 2009.gada raksta par privātajām finansēm, budžeta plānošanu, ieguldījumu un kreditēšanas iespējām Latvijā.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *