Кредит предприятию

Каждый, кто развивает свой бизнес, знает, что это непрерывный процесс роста, требующий не только решимости и смелости, но и значительных финансовых вложений.

Бюджета компании не всегда хватает для достижения самых больших целей, поэтому кредит может быть полезным решением. Кроме того, этот финансовый инструмент пригодится не только для развития существующего бизнеса, но и для открытия нового.

Вот еще немного о том, что такое кредит для производства и как он может помочь в реализации бизнес-идей.

Кредит для бизнеса

Независимо от того, есть ли желание развивать существующий бизнес или начать что-то совершенно новое, реализация плана требует финансирования. Часто требуются крупные вложения. Поэтому предприниматели нередко запрашивают ссуды на развитие бизнеса.

Кредит предприятию позволяет расширять производство, покупать более качественное оборудование, улучшать условия труда, внедрять новые продукты и услуги — делать все, что было бы просто невозможно без финансов.

Что нужно учитывать перед подачей заявки на кредит?

Перед тем, как оформить заем, важно оценить вашу способность погасить ссуду в сроки, указанные в договоре. Бизнес кредит — не исключение. По этому займу также рассчитывается процентная ставка, размер которой зависит от условий конкретного кредитора.

Этот вид ссуды может получить собственник или совладелец бизнеса, представив необходимые документы. Также следует отметить, что кредит чаще всего выдается под залог. Им может служить недвижимость или транспортное средство. Все зависит от условий кредитора, а также от необходимой суммы денег. В некоторых случаях также требуется поручительство.

Есть кредиторы, которые предлагают необеспеченные ссуды и займы под гарантию. Но это обычно тот случай, когда запрашиваемое финансирование невелико. Перед тем, как подать заявку на получение кредита, важно ознакомиться с предложениями и условиями договоров различных учреждений. Так выбирается наиболее выгодный вариант для ваших нужд и возможностей.

Еще один немаловажный фактор, который необходимо учитывать, — это кредитная история. Для получения займа исполнение ранее взятых финансовых обязательств очень важно. Необходимо иметь положительную кредитную историю. Поэтому очень важно нести ответственность за все финансовые обязательства, которые мы берем на себя, так как просроченные платежи могут отрицательно сказаться на кредитной истории. Это означает, что у вас будет ограниченный доступ к ссуде в будущем.

При ознакомлении с условиями кредитования необходимо учитывать возрастной ценз. Как и заем для физических лиц, ссуда для предприятий чаще всего доступна людям, достигшим 20-летнего возраста. Некоторые учреждения выдают займы с 18 или 21 года. Найти точные условия несложно на сайтах кредиторов.

Есть и другие важные факторы, которые следует учитывать при рассмотрении различных заявок на получение займа. Например:

• каковы предварительные условия для получения конкретной ссуды (в частности как долго компания должна проработать для получения займа);
• возможен ли возврат кредита раньше указанного в договоре срока;
• какая процентная ставка, и какие дополнительные расходы необходимо учесть.

Если планируется подавать заявку на кредит для бизнеса под залог, необходимо уточнить:

• требования к обеспечению;
• документы, необходимые для оформления кредита под залог;
• требования к оценке залога;
• схему и время обработки заявки на заем.

Самый простой и быстрый способ получить ответы на эти и другие текущие вопросы по оформлению кредита для компании — это связаться с сотрудниками компании.

Кредит в банке

Наиболее часто ссуду берут у финансовых учреждений. Если требуется кредит на развитие бизнеса, предприниматели обращаются в банк. В зависимости от выбранного учреждения могут использоваться гарантии Европейского инвестиционного фонда (EIF). Участие в программах EIF облегчает одобрение финансирования на развитие бизнеса, даже если нет возможности предоставить залог или поручительство.

Чтобы получить гарантию от EIF, должны быть соблюдены определенные условия. Их можно найти на сайтах банков или записавшись на индивидуальную консультацию.

Поддержка финансового учреждения ALTUM также доступна малым и средним предприятиям. Более подробную информацию об этой опции и условиях получения поддержки вы можете найти в Интернете.

Кредит на развитие бизнеса или открытия нового (оборотный капитал, инвестиции, проекты в сфере недвижимости) также выдает уже упомянутое финансовое учреждение ALTUM. Перед заполнением заявки важно ознакомиться с условиями получения ссуды.

Кредитная линия для компаний

Некоторые банки также предлагают такой вариант финансирования. Это означает, что размер кредита может быть использован по мере необходимости, а проценты выплачиваются только на потраченную сумму. При необходимости есть возможность продлить срок погашения.

Лизинг

Это альтернативное решение. Если необходимо расширить автопарк компании, то выгоднее взять новые транспортные средства в лизинг. Так может быть профинансировано до 90% стоимости автомобиля. Также существует возможность получения софинансирования Европейского Союза.

Кредиты от небанковских кредиторов

Схема работает аналогично выдачи займа в банке. Кредит предприятию от небанковских кредиторов распределяется по нескольким категориям:

• Кредит на развитие бизнеса, покупку оборудования, внеплановые расходы, оборотный капитал и другие цели. От выбранного кредитора зависит доступная сумма, другие условия. Дополнительно, заем можно получить без залога и гарантии с фиксированной процентной ставкой;
• Ипотечный бизнес кредит на различные цели, такие как развитие, покупка или улучшение недвижимости, приобретение новой техники и прочее;
• Обратный факторинг — финансирование для оплаты счетов от поставщиков с целью безотлагательного получения заказанных товаров или услуг. Возможна отсрочка платежей до 3 месяцев.

Ссуды компаниям также могут быть разделены в зависимости от необходимой суммы и срока погашения. Например, если требуется относительно небольшое финансирование, подходящим решением может быть так называемый микрокредит без залога и гарантии. У него есть ряд преимуществ: гибкий график платежей, разумные процентные ставки и возможность потратить заем по своему желанию.

Помимо более известных финансовых услуг, предоставляемых небанковскими кредиторами, существует множество других менее популярных, но в некоторых ситуациях очень полезных вариантов, которые можно успешно использовать для достижения ваших бизнес-целей. Поэтому важно сначала тщательно оценить свои потребности, а затем быстро просмотреть предложения разных кредиторов, чтобы найти оптимальное решение для вас.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Основным требованием обычно является выписка со счета компании за последние 12 месяцев (в случае, если вы планируете развивать существующий бизнес, а не начинать новый). Другие документы, необходимые для подачи заявки на бизнес кредит, зависят от условий конкретного учреждения. Следует отметить, что они могут потребоваться в зависимости от условий контракта и конкретной ситуации.

Как я могу подать заявку на получение кредита?

Независимо от того, где оформляется запрос на получение ссуды, в банке или у небанковского кредитора, в большинстве случаев процедура производится онлайн, не выходя из дома. В зависимости от способа подачи заявки на получение кредита договор может быть подписан лично или дистанционно.

Некоторые кредитные учреждения также предлагают консультации перед выдачей займа, включая разъяснение, как вы также можете подать запрос онлайн.

Как быстро обрабатывается кредитная заявка?

Длительность рассмотрения зависит от процедуры, установленной кредитором. В большинстве случаев заявка обрабатывается в течение 1-2 рабочих дней с момента подачи.

Для небанковских кредиторов этот процесс часто проходит быстрее, а выдача ссуды одобряется чаще. Однако следует помнить, что в обоих случаях каждый заем — это ответственное решение. Важно оценить свою способность своевременно погасить ссуду.

Какой банковский счет нужно указать в заявке?

Важно отметить, что кредит предприятию переводится на банковский счет компании, который используется для хозяйственной деятельности.

Сегодня существует множество различных возможностей для развития вашего бизнеса или реализации новой бизнес-идеи. Для этого доступны различные финансовые инструменты, в том числе европейские фонды, а также государственная помощь. Все, что вам нужно сделать, это оценить свои потребности и возможности и найти наиболее подходящее решение для конкретной ситуации.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, следует оценить свою ситуацию, платежеспособность и возможные риски. Это особенно важно для молодых предпринимателей, которые только начинают развивать свою бизнес-идею и хотят получить стартовый капитал.

Также следует учитывать, что в кредите компании по каким-либо причинам может быть отказано. В этом случае должен быть готов план Б — например, обратиться к другому кредитору или проработать причины, по которым заявка была отклонена в первый раз.

Также необходимо разработать запасное решение для погашения ссуд. Даже если есть уверенность в том, что платежи по кредиту будут произведены в установленные сроки, могут возникнуть непредвиденные жизненные ситуации. Поэтому важно рассмотреть другие способы вовремя покрыть долги.