Ilgtermiņa aizdevums – nopietniem mērķiem un vajadzībām

Mūsdienās, kad cilvēkiem ir tik daudz dažādu vajadzību, arī pakalpojumu sniedzējiem ir nemitīgi jāmainās, jāveido plašāks piedāvājums un jāpielāgojas klientu prasībām. Arī kredītu joma pēdējo 10 gadu laikā ir ievērojami mainījusies. Patērētājiem kļuvuši pieejami gan dažādi īstermiņa, gan arī ilgtermiņa kredīti. Šajā rakstā tuvāk apskatīsim ilgtermiņa aizdevumus un ko par tiem der zināt.

Kādus kredītus uzskata par ilgtermiņa aizdevumiem?

Kā jau nosaukums vēsta, šiem aizdevumiem raksturīgs ilgāks atmaksas termiņš. Visbiežāk ilgtermiņa kredīts ir tāds aizdevums, kurš jāatmaksā ilgāk nekā 48 mēnešu jeb divu gadu laikā. Ņemot vērā, ka garāks atmaksas periods nozīmē ilgākas kredītsaistības, aizdevēji rūpīgāk izvērtē to, kam šādu kredītu piešķirt. Mēdz būt situācijas, kad aizņēmējam tiek prasīta ķīla automašīnas vai nekustamā īpašuma formā.

Kādi ir populāri ilgtermiņa kredītu veidi?

Mūsdienās kredītiestādes ir pielāgojušās dažādām klientu vajadzībām, paplašinot pieejamo aizdevumu klāstu. Arī kredīti ilgtermiņā tiek iedalīti dažādi:

  • Patēriņa kredīts – mūsdienās pieprasīts ilgtermiņa aizdevums. Patērētāji to izmanto dažādiem mērķiem, tostarp mājokļa remontam, sadzīves tehnikas iegādei, auto remontam vai iegādei, izglītībai, ārstniecībai un citām vajadzībām;
  • Kredītlīnija – vēl viens mūsdienās iecienīts aizdevumu veids, kas izceļas ar īpašu elastību, tāpēc to var uzskatīt vienlaikus par īstermiņa un ilgtermiņa kredītu. Nereti kredītlīniju maksimālais atmaksas termiņš var būt pat vairāki gadi, taču vienlaikus, ja persona vēlas, aizdevumu var atmaksāt arī ātrāk. Šis ilgtermiņa aizdevums internetā no citiem atšķiras ar to, ka kredītlīnijas gadījumā procenti jāmaksā tikai par izmantoto summu, nevis visu pieejamo kredītlimitu;
  • Kredītu apvienošana – lai arī šī nav aizņemšanās tās klasiskajā izpratnē, arī kredītu apvienošana jeb refinansēšana ir viens no ilgtermiņa kreditēšanas veidiem. Tās ietvaros personām, kurām ir vairākas kredītsaistības, ir iespēja tās pārfinansēt jeb apvienot vienā ikmēneša maksājumā ar vienu datumu. Šo metodi nereti izmanto, lai samazinātu kopējo atmaksājamo summu, atrastu izdevīgāku aizdevuma piedāvājumu un pagarinātu kredīta atmaksas termiņu.
  • Auto kredīts – daudzi no mums automašīnu izmanto katru dienu, un nespēj iedomāties dzīvi bez komforta, kuru tā sniedz. Taču, lai iegādātos labu spēkratu, nepieciešami ieguldījumi. Ja pašiem iekrājumu šādā apjomā nav, nereti noder kredīts auto iegādei. Ņemot vērā, ka šāds aizdevums parasti ir vairāku tūkstošu eiro apjomā, arī atmaksas laiks attiecīgi ir garāks;
  • Auto līzings – vēl viens aizdevuma veids automašīnas iegādei. Atšķirībā no kredīta auto līzinga gadījumā visu aizdevuma atmaksas laiku spēkrats saglabājas līzinga izsniedzēja īpašumā kā ķīla. Tikai tad, kad maksājumi pilnībā segti, transportlīdzeklis ir Jūsu īpašumā;
  • Hipotekārais kredīts – šis ir aizdevums mājokļa iegādei, kura nodrošinājums ir nekustamais īpašums. Tas var būt arī pats mājoklis, kuru vēlaties pirkt vai būvēt, un ilgtermiņa aizdevuma atmaksas laikā banka patur tiesības uz daļu no tā. Kad kredīts apmaksāts, māja vai dzīvoklis pāriet pilnībā saimnieka īpašumā;
  • Studiju/studējošā kredīts – mūsdienās plaši izmantots aizdevums. Studiju kredītu izmanto mācību maksas segšanai, savukārt studējošā kredīts paredzēts ikdienas izmaksu segšanai mācību laikā. Šos aizdevumus nereti izsniedz uz 10 gadiem, taču termiņš atkarīgs no summas. Jāpiebilst, ka gan hipotekārie, gan studiju un studējošā kredīti parasti pieejami bankās.

Vai ilgtermiņa kredīta saņemšanai nepieciešama ķīla?

Kā jau iepriekš aprakstījām, ir dažādu veidu ilgtermiņa kredīti, un daļai no tiem aizdevēji nosaka nepieciešamību pēc ķīlas. Tā parasti ir automašīna vai nekustamais īpašums. Neatkarīgi, vai noformējat aizdevumu ar vai bez ķīlas, vienmēr ir jāraugās, lai visi maksājumi tiktu veikti laikā. Taču, protams, ķīlas gadījumā maksājumu kavēšana vai neveikšana var beigties ar īpaši nopietnām sekām – īpašuma vai transportlīdzekļa zaudēšanas.

Kādos gadījumos ilgtermiņa aizdevums ir laba izvēle?

Lai arī pirms vairākiem gadiem daudz dzirdējām par īstermiņa kredītiem, pēdējo gadu laikā populārāki ir kļuvuši kredīti internetā ilgtermiņa atmaksai. To izskaidro plašais aizdevumu pielietojumu spektrs un vienkāršā pieteikšanās. Ja arī Jūs domājat par to, vai ilgtermiņa aizdevums ir laba izvēle, ir vērts noskaidrot, kādos gadījumos cilvēki visbiežāk tos noformē.

  • Ja nepieciešama lielāka naudas summa – apjomīgāku mērķu sasniegšanai nepieciešams vairāk naudas. Neatkarīgi, vai tā ir neplānota vajadzība vai sen pārdomāts pirkums, ilgtermiņa aizdevumiem šajā gadījumā ir savas priekšrocības;
  • Ja interesē garāks aizdevuma atmaksas termiņš – viens no izteiktiem riskiem, ar kuriem kredītņēmēji sastopas ik dienas, ir spēja laikus veikt ikmēneša maksājumu. Ja pārvērtējam savas spējas, agrāk vai vēlāk var rasties problēmas kredītu atdot. Tāpēc ilgtermiņa aizdevums ir ērta izvēle tiem, kas negrib riskēt ar lieliem ikmēneša maksājumiem.

Kādiem mērķiem visbiežāk izmanto ilgtermiņa kredītus?

Ja salīdzinām īstermiņa un ilgtermiņa kredītus, tad viena no izteiktām atšķirībām ir aizdevumu pielietošanas veidi. Ilgtermiņa kredīts nozīmē saistības uz ilgāku laiku, tādēļ nepieciešams rūpīgi pārdomāt, vai šis aizdevuma veids atbilst Jūsu vajadzībām. Piedāvājam ielūkoties populārākajos ilgtermiņa kredītu pielietošanas veidos:

  • Mājokļa remonts – jau sen esat domājuši par logu nomaiņu, lai uzlabotu siltumizolāciju mājoklī? Varbūt vecais jumts savu laiku jau ir nokalpojis, un tam nepieciešama labošana vai maiņa? Ieguldījumi mājā vai dzīvoklī nereti var prasīt iespaidīgas summas, tāpēc nav pārsteigums, ka cilvēki šim mērķim izvēlas tādu risinājumu kā ilgtermiņa aizdevums internetā. Tas ļauj veikt visus plānotos darbus uzreiz, atmaksājot naudu pakāpeniski;
  • Mēbeļu iegāde mājoklim – neviena telpa nav omulīga, ja tajā neatrodas piemērotas mēbeles. Ja vecā gulta, krēsli, dīvāns, virtuves iekārta un citas mēbeles ir jau vecas vai bojātas, iespējams, ir laiks atsvaidzināt telpas. Ilgtermiņa aizdevums sniedz iespēju iegādāties tieši to, kas visvairāk nepieciešams, lieki nekavējot laiku un neapgrūtinot savu ikdienu, ja, piemēram, būtu ilgi jāiztiek bez labas gultas;
  • Automašīnas iegāde – ja pārvietošanās ar auto ir arī Jūsu ikdiena, noteikti piekritīsiet, ka ieguldīšana savā transportlīdzeklī vienmēr ir svarīgs mērķis. Rūpes par mašīnu, tajā skaitā, tā apkopes un remonts arī var būt mērķis, kam izmanto ilgtermiņa aizdevumu, jo mēdz gadīties, ka pēkšņi jāveic remontdarbi, kuru izmaksas ir apjomīgas. Un, protams, šāda veida kredītu izmanto arī, lai iegūtu savā īpašumā jaunu spēkratu. Nereti tieši ātra reaģēšana ir viens no pamatnoteikumiem laba piedāvājuma atrašanā. Tādēļ, ja meklējat labu auto, vērts apskatīt risinājumus, kas ļauj pie nepieciešamās summas tikt ātri un vienkārši;
  • Ārstniecības pakalpojumi – katram no mums ir jārūpējas par savu veselību. Ir situācijas, kad pēkšņas komplikācijas vai gaidīta operācija prasa pamatīgus līdzekļus, un šādos gadījumos kavēties nevar. Ja nauda vajadzīga steidzami, ilgtermiņa kredīts var būt tas risinājums, kas palīdz atkal atgriezties ierastajā dzīvē pēc iespējas ātrāk;
  • Citu lielāku pirkumu veikšana – mēs dzīvojam laikā, kad teju visu nepieciešamo varam iegādāties internetā. Ja, piemēram, rodas vajadzība pēc jaunas sadzīves tehnikas, dārza tehnikas, datora vai kādas citas svarīgas lietas, kas mūsu dzīvē ir nozīmīga, kredīts var būt palīgs mērķa sasniegšanā. Pirms tam, protams, jāizvērtē, vai spēsiet laikus veikt maksājumus.

Ko izvērtēt, piesakoties ilgtermiņa aizdevumam?

Ir pietiekami daudz aizdevēju, kas piedāvā ilgtermiņa kredītus, un katram no tiem ir savi noteikumi. Ir dažas svarīgas lietas, kuras vajadzētu pārdomāt, lai ilgtermiņa kredīta noformēšana neradītu problēmas nākotnē:

  • Summa un termiņš – izpētiet, kādu kredīta maksimālo summu un atmaksas termiņu aizdevējs piedāvā. Paspēlējieties ar kredīta kalkulatoru un aprēķiniet, vai konkrētais mēneša maksājums Jums der;
  • Aizdevēja uzticamība – kā jau minējām, kredītiestāžu netrūkst, taču ne tām visām ir laba reputācija. Palasiet klientu atsauksmes par konkrēto iestādi, pirms ar to sadarbojaties;
  • Līguma noteikumi – vienmēr izpētiet līguma nosacījumus, pirms parakstāt jebkuru dokumentu. Ikviens teikums var būt svarīgs un ietekmēt Jūsu izvēli;
  • Komisijas maksas, procentu likmes un aizdevuma atmaksa – uzticams aizdevējs saviem klientiem skaidri pastāstīs par visām ar kredītu saistītām izmaksām, izdevumiem, procentu likmes apjomu un to, kā kredītu atmaksāt. Pievērsiet tam uzmanību;
  • Kritēriji pieteikuma izvērtēšanai – katram aizdevējam tie var būt savi, taču lielai daļai pamata kritēriji ir līdzīgi, piemēram, vecuma ierobežojums, klientam jābūt Latvijas iedzīvotājam, nepieciešams Latvijā reģistrēts bankas konts un telefona numurs un tamlīdzīgi faktori. Pārliecinieties, ka tiem atbilstat;
  • Jūsu budžets – visbeidzot, arī Jums pašiem jāspēj kritiski paskatīties uz savām finansiālajām iespējām, un jāizvērtē, vai varēsiet aizdevumu laikus atdot. Tam jāiekļaujas Jūsu ikmēneša budžetā, netraucējot citu ikdienas izdevumu segšanai.

Ilgtermiņa aizdevums ir populāra izvēle daudzu cilvēku vidū. Lai arī tas var palīdzēt sasniegt dažādus mērķus, ir svarīgi vispirms izvērtēt savas iespējas, jo šīs saistības būs jāpilda ilgu laiku.

 
Autors:
Par mani: Jana Kalniņa - budžeta plānošanas un privāto finanšu eksperte. Jana ieguvusi bakalaura grādu biznesa vadībā un kopš 2009.gada raksta par privātajām finansēm, budžeta plānošanu, ieguldījumu un kreditēšanas iespējām Latvijā.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *