Кредит под залог авто — в каких случаях он может быть полезен?

Ходатайство о ссуде в настоящее время не кажется редкостью или необычностью. Люди занимают деньги для различных целей, от покупки товаров до медицинского обслуживания и получения образования. Однако, хотя подать заявку на получение кредита несложно, нет никакой гарантии, что вам его предоставят. Бывают случаи, когда для получения кредита требуется залог. Далее мы узнаем больше о займе, где в качестве гарантии обеспечения обязательств выступает автомобиль.

Чем кредит под залог машины отличается от других видов ссуд?

Как известно, все ссуды делятся по разным критериям, включая сроки погашения. Существуют как краткосрочные, так и кредиты с погашением в несколько лет. Во втором случае заем классифицируется как долгосрочный. Когда средства необходимы срочно, но не могут быть получены с помощью традиционных кредитов, одним из доступных решений является кредит под залог. Это своеобразная гарантия исполнения обязательств заемщиком. В наше время залог может быть различным – земля, лес, недвижимость, а также автомобиль. О последнем варианте мы расскажем подробнее в этой статье.

При использовании транспортного средства в качестве залога, человек имеет возможность получить необходимую ссуду. Обычно это 70 – 90% рыночной стоимости автомобиля.

Кредит под залог машины рассчитан на серьезные и безотлагательные расходы. Любой заем подразумевает впоследствии временные затраты. Поэтому нужно хорошо подумать, насколько серьезно нужны деньги. Кредиты под залог авто чаще всего используются для дорогих приобретений, таких как покупка мебели или техники. Он также востребованы при ремонте автомобилей или дома, для образования, здравоохранения и других важных целей. Люди часто выбирают этот вид кредита, потому что займы под залог авто обычно предоставляются на выгодных условиях.

Использование автомобиля в качестве залога для получения кредита — плюсы и минусы

В настоящее время нет недостатка в различных видах займов. Многие из них доступны без залога. Но эти ссуды не обладают рядом преимуществ, которые характерны кредиту с обеспечением гарантии. Чтобы лучше понять, чем выгоден кредит под залог авто, стоит взглянуть на его плюсы и минусы.

Плюсы

• Первое преимущество, о котором обязательно стоит упомянуть, — это относительно более низкая процентная ставка. Размер ежемесячного платежа зависит от общей суммы и срока погашения ссуды. Клиентов привлекают более низкие процентные ставки, чем у других видов кредита. Это, в свою очередь, снижает общую стоимость ссуды;
• Еще одно преимущество ипотечной ссуды — это относительно более низкие ежемесячные платежи. Это факт, исходящий из невысоких процентных ставок. Конечно, также важно учитывать размер кредита и срок возврата. Чем дольше он будет, тем меньше будет ежемесячный платеж и наоборот;
• Сегодня деньги под залог авто доступны как в банковских, так и в небанковских кредитных организациях. Небанковские кредиторы часто более уступчивы и гибки по отношению к потребителям, регулируя процентную ставку по кредиту в зависимости от ситуации каждого клиента. Они учитывают кредитную историю и платежеспособность;
• Люди часто выбирают долгосрочные ссуды из-за их длительного срока погашения, что соответственно снижает размер ежемесячного платежа. Однако может случиться так, что более длительный период кредита обуславливает повышение процентной ставки. Но займы под залог авто уже включает гарантию исполнения обязательств. Поэтому процентные ставки в этом случае существенно не повышаются;
• Используя свой личный автомобиль в качестве залога для получения ссуды, вы продолжаете использовать машину. Вы по-прежнему имеете право распоряжаться транспортным средством, но его законным владельцем на срок займа выступает кредитор. Когда деньги будут возвращены, машина снова станет вашей полной собственностью;
• Благодаря развитию цифровой среды, в настоящее время можно оформить онлайн кредит под залог авто. Это быстро, просто и легко. Все, что вам нужно сделать, это заполнить заявку, дождаться ответа, подписать договор, перерегистрировать машину, и деньги скоро поступят на ваш банковский счет.

Минусы

• Как и в случае с любым другим типом залога, вы должны тщательно обдумать, сможете ли выполнить условия контракта. В противном случае дефолт может привести к безвозвратной утрате заложенного имущества. Поэтому важно ответственно относиться к этим обязанностям и своевременно проконсультироваться с кредитором о возможных решениях в случае возникновения проблем;
• Имейте в виду, что, если вы не можете произвести ежемесячный платеж вовремя, вам будет недостаточно дать устное объяснение кредитору. Мало просто сказать, что вы не можете вовремя выплатить требуемую сумму. Помощь может быть оказана, если клиент обосновывает ситуацию документами, такими как заявление об увольнении или заключение врача о внезапном ухудшении здоровья. В противном случае кредитор будет продолжать рассчитывать ежемесячные платежи обычным способом. Поэтому неплохо было бы сэкономить как минимум один месяц «белых дней».

Как оценивается автомобиль?

Чтобы согласовать с клиентом ссуду наденьги под залог машины, кредитное учреждение сначала оценит ваш автомобиль. Предлагаемая сумма зависит от ряда факторов, включая состояние транспортного средства, год его выпуска и пробег. Осмотр проводится специалистами персонально и быстро. После оценки автомобиля кредитное учреждение проинформирует вас о предложении. Будьте внимательны и оценивайте ситуацию в соответствии с реальностью. Если вы считаете сумму неуместной, можете не подписывать контракт.

При изучении предложения на основе вашей платежеспособности, кредитной истории и рейтинга транспортного средства имейте в виду следующее. Указанные в договоре процентная ставка и сроки погашения кредита могут отличаться от того, что вы видели на веб сайте кредитного калькулятора. Онлайн информация обычно носит общий характер, и дает оперирует приблизительными числами.

Если вас устраивают условия ссуды, предлагаемые учреждением, то после подписания договора и перерегистрации автомобиля на имя кредитора, вы останетесь легальным пользователем транспортного средства. Вы сможете пользоваться авто, но не продавать или сдавать в аренду. Когда ссуда под ипотеку будет погашена, машина снова будет переписана на ваше имя.

Конечно, также важно знать, что не каждое транспортное средство гарантирует клиенту автокредит под залог авто. В ходе оценки специалист кредитной организации проверит, соответствует ли машина определенным критериям. Прежде всего, важно, чтобы это был ваш автомобиль. Стоимость тоже должна быть достаточно высокой. Кредит на автомобиль не предоставляется для старых, поврежденных машин с большим пробегом.

В каких ситуациях люди чаще всего выбирают кредит под залог авто?

В настоящее время кредит под залог машины достаточно востребован в различных слоях общества. Конечно, у каждого клиента своя цель, ради которой он берет кредит. Но многие цели у заемщиков общие. Давайте разберемся, в каких случаях ссуда под залог автомобиля может быть наиболее полезной:

• Крупная покупка. Бывают ситуации, когда приобретение должно быть сделано как можно скорее. Наглядный пример — покупка нового садового оборудования, техники для дома или вещей, часто используемых в быту. Тогда кредит под залог автомобиля — одно из решений, позволяющих вовремя получить необходимые средства и купить нужный товар. Правда, здесь следует отметить, что небанковские кредиторы очень быстро обрабатывают заявки. Аналогичный процесс в банках занимает несколько дней;
• Новая машина. Да, даже в таких случаях люди пользуются возможностью взять кредит под залог авто. Это происходит, когда есть необходимость в дополнительном транспортном средстве или вы просто хотите заменить устаревшую машину. Взяв заем, вы можете постепенно рассчитаться с кредитором, выплачивая ссуду удобным для вас способом;
• Отрицательная кредитная история. Это стандартная причина, когда кредитор может потребовать залог по займу. Кредитную историю ухудшить несложно. Достаточно неосторожно взять в долг и не выплатить вовремя сумму кредита. Также подобное случается, если отложена оплата счетов за коммунальные услуги или телекоммуникации. Автомобиль — это популярный залог, который люди используют для обеспечения ссуды, если этому препятствует их отрицательная кредитная история или другие обстоятельства;
• Объединения кредитов. Одна из распространенных финансовых услуг, которые люди используют сегодня, чтобы упростить ежедневное управление своими деньгами – рефинансирование. В соответствии с ним несколько отдельных кредитных обязательств консолидируются и конвертируются в одну ссуду с единым ежемесячным платежом. Этот способ полезен для тех не может выполнить все свои обязательства или хочет найти более выгодную кредитную услугу. Однако даже в этом случае люди должны соответствовать определенным критериям, и потребность в дополнительном залоге является обычным условием.

Кредит под залог авто — еще одно решение в ситуациях, когда деньги нужны срочно и нет другого доступного способа их получить. Чтобы быть уверенным, что выбранная услуга оправдает ваши ожидания, всегда изучайте условия кредитора.